在醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院住院治療時(shí)，醫(yī)保(指社保中的醫(yī)保)通常能報(bào)銷(xiāo)大部分費(fèi)用，那么自費(fèi)的部分能否通過(guò)商業(yè)醫(yī)保獲得報(bào)銷(xiāo)?

據(jù)介紹，目前市場(chǎng)上的住院商業(yè)保險(xiǎn)主要分成三大類(lèi)：住院醫(yī)療保險(xiǎn)、住院津貼保險(xiǎn)、手術(shù)津貼保險(xiǎn)。住院醫(yī)療保險(xiǎn)主要是在指定醫(yī)院就醫(yī)，就住院期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo);住院津貼保險(xiǎn)是根據(jù)住院天數(shù)報(bào)銷(xiāo)，與住院期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用無(wú)關(guān);手術(shù)津貼保險(xiǎn)是根據(jù)患者所接受手術(shù)大小的級(jí)別給予報(bào)銷(xiāo)。目前，與住院醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)的險(xiǎn)種主要是前兩類(lèi)。

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現(xiàn)針對(duì)上一期創(chuàng)富·算賬版中的兩個(gè)案例進(jìn)行計(jì)算。(不同保險(xiǎn)公司費(fèi)率計(jì)算方式會(huì)有差別，以下僅供參考)

案例一

退休人員李先生，現(xiàn)年63歲，在一家三級(jí)定點(diǎn)醫(yī)院進(jìn)行雙膝關(guān)節(jié)置換，住院30天，共花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)11萬(wàn)元，其中自費(fèi)藥品2000元，甲類(lèi)藥品3.4萬(wàn)元，乙類(lèi)藥品1.82萬(wàn)元，適合放寬的特殊檢查項(xiàng)目為2000元，雙膝置換關(guān)節(jié)為進(jìn)口材質(zhì)共5萬(wàn)元，其他空調(diào)費(fèi)和飲食費(fèi)等自理費(fèi)用3000元。

社保醫(yī)保

完全自付費(fèi)用：起付線800元+自費(fèi)藥2000元+自理費(fèi)用3000元=5800元

部分自付費(fèi)用：

甲類(lèi)藥34000×11.2%=3808元;

乙類(lèi)藥18200×10%+(18200-18200×10%)×11.2%=3654.56元;

放寬項(xiàng)目2000×30%+(2000-2000×30%)×11.2%=756.8元;

體內(nèi)置換人工器官50000×50%=25000元

個(gè)人負(fù)擔(dān)總費(fèi)用：39019.36元

醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)：70980.64元

報(bào)銷(xiāo)比例：64.53%

商業(yè)醫(yī)保

投保：

李先生從50歲開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)一款住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)。

主險(xiǎn)：20個(gè)單位花費(fèi)2520元(20個(gè)單位報(bào)銷(xiāo)限額20000元);

住院津貼：4個(gè)單位花費(fèi)246元(4個(gè)單位每天可報(bào)銷(xiāo)80元);

保費(fèi)合計(jì)：一年2766元。

報(bào)銷(xiāo)：

主險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)：20000元;

住院津貼：30天×80元/天=2400元(此款保險(xiǎn)不扣除頭兩天);

報(bào)銷(xiāo)總計(jì)：20000+2400=22400元。

結(jié)論：社保和保險(xiǎn)公司分別報(bào)銷(xiāo)后，李先生本次住院實(shí)際花費(fèi)為16619.36元。

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