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解決“溫跑跑”的六大措施

2011-10-13 15:16 作者:曾水良 點擊:

        在宏觀政策從緊、國際經(jīng)濟(jì)波動、通貨膨脹明顯等壓力下,中小企業(yè)由于效益低、風(fēng)險高以及企業(yè)的誠信度低,因而很多銀行不愿給中小企業(yè)貸款或者給予很小的貸款額度。清華長三角研究院民企研究中心專家曾水良認(rèn)為,但企業(yè)要發(fā)展,資金是不可或缺的“血液”?,F(xiàn)金流他就好比人身體中的血液,人身體中的血液的通暢與否直接關(guān)系到人的命運,企業(yè)現(xiàn)金流的暢通與否,也將關(guān)系企業(yè)的命運,誰掌握了現(xiàn)金流,誰就掌握了企業(yè)的命運。就中小企業(yè)而言所追求的,不是規(guī)模,也不是利潤,而是現(xiàn)金流。只要現(xiàn)金流斷了,企業(yè)就可能隨時崩盤。           以長三角民營企業(yè)代表浙江溫州為例,由于銀行出于商業(yè)盈利方面的考慮,更加傾向于信用資質(zhì)良好的大企業(yè)。中小企業(yè)只好把融資目光轉(zhuǎn)向民間,通過借助民間借貸市場“融資聯(lián)保”抵押貸款、相互擔(dān)保、高利貸款等手段獲得流動資金,也逐漸構(gòu)建了一個極其復(fù)雜的資金網(wǎng)絡(luò),融資杠桿被放大,如果其中一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題,就會引發(fā)連鎖反應(yīng)。于是,更多的中小企業(yè)融資利率越來越高,多數(shù)企業(yè)都已不堪重負(fù)。           統(tǒng)計顯示,30%以上倒閉的中小企業(yè)其根本和直接原因就是資金鏈斷裂!80%以上逃跑的溫州企業(yè)主與其“融資聯(lián)保”企業(yè)的現(xiàn)金流都有關(guān)聯(lián)!           在目前浙江溫州的企業(yè)營運資金構(gòu)成中,民間融資比例已經(jīng)從2006年的16%上升到現(xiàn)在的28%。2007年,浙江省民間借貸利率一路快速走高,四個季度加權(quán)平均利率分別為12.30%、13.69%、14.53%、16.84%,同比分別提高0.76、2.76、3.58、4.76個百分點,漲勢明顯。然而,高利率未必能夠解決企業(yè)難題。2009年,浙江中小企業(yè)因借貸高利貸而不堪重負(fù)的企業(yè)數(shù)不勝數(shù)。溫州、臺州市已經(jīng)出現(xiàn)35例因經(jīng)營失敗而逃逸高利貸的企業(yè);紹興上虞天綠紡織有限公司法人代表因涉及民間高利貸,于2007年底突然失蹤,企業(yè)停產(chǎn)。借高利貸只能緩解企業(yè)一時的資金緊張,但由于目前經(jīng)濟(jì)形勢走弱,企業(yè)盈利能力降低,無力償還到期的高額利息債務(wù),資金鏈斷裂,中小企業(yè)破產(chǎn)倒閉在所難免,“融資聯(lián)保” 關(guān)聯(lián)企業(yè)也難免不“殃及池魚”,一家企業(yè)倒下帶來的連鎖反應(yīng)風(fēng)險。           清華長三角研究院民企研究中心專家曾水良認(rèn)為,造成中小企業(yè)“中小企業(yè)民間融資聯(lián)保” “殃及池魚”的背后原因,首先與中國中小企業(yè)的風(fēng)險管理水平普遍偏低有關(guān),企業(yè)內(nèi)部普遍缺乏一整套系統(tǒng)、完善的信用管理制度;再者盲目多元化,抽取主業(yè)資金從結(jié)構(gòu)上增大了企業(yè)長期發(fā)展的風(fēng)險;其三,由于員工工資上漲,生產(chǎn)成本升高,外部市場萎縮,銷售價格下降等等內(nèi)外部因素,直接導(dǎo)致眾多民營企業(yè)現(xiàn)金流枯竭,難以正常運轉(zhuǎn)。           溫州州一家高科技企業(yè)因資金鏈斷裂陷入困境,雖然它有不錯的產(chǎn)品,還被當(dāng)?shù)卣x予眾多榮譽,卻一夜間搖搖欲墜。該企業(yè)陷入困境的原因正是銀行貸款到期,資金鏈斷裂,引起多家商業(yè)銀行群起“追討”。銀行還發(fā)現(xiàn),該企業(yè)欠下巨額高利貸,公司負(fù)責(zé)人已經(jīng)不知去向。據(jù)知情人士透露,該企業(yè)主業(yè)一直很穩(wěn)定,但由于企業(yè)負(fù)責(zé)人盲目多元化擴(kuò)張,投資項目長期沒有產(chǎn)出,向高利貸借款試圖解決問題,飲鴆止渴越陷越深。由于浙江企業(yè)間習(xí)慣連環(huán)擔(dān)保,另外五六家企業(yè)目前也被拖累。            “融資聯(lián)保” 方式對負(fù)債高,特別是民間借貸比例大、多頭舉債和關(guān)聯(lián)公司相互借款比重大的企業(yè),監(jiān)控力度缺失,防范資金鏈斷裂引發(fā)的擔(dān)保風(fēng)險能力弱。對在保企業(yè)的關(guān)聯(lián)公司缺乏排查和保后監(jiān)管范圍,無有效防止因關(guān)聯(lián)企業(yè)財務(wù)危機(jī)拖垮本企業(yè)而引發(fā)擔(dān)保風(fēng)險的應(yīng)對措施。民間“融資聯(lián)保”偶爾也能幫企業(yè)挺過資金短缺時期,但更多的時候無疑是飲鴆止渴。目前,溫州市政府下令“要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不抽資、不壓貸”。同時組成調(diào)查組,協(xié)助銀行業(yè)機(jī)構(gòu)做好銀企融資對接,協(xié)助銀行業(yè)機(jī)構(gòu)了解貸款企業(yè)情況,防止中小企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂。這當(dāng)然是明智之舉,如果現(xiàn)在任由銀行為所欲為,那最終的結(jié)果一定是惡性循環(huán)――越抽貸企業(yè)破產(chǎn)越多,企業(yè)破產(chǎn)越多銀行越抽貸。           清華長三角研究院民企研究中心專家曾水良認(rèn)為,解決溫州中小企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂須關(guān)注以下六個層面的問題:             一、   公務(wù)人員參與中小企業(yè)民間借貸的程度(及所謂的官銀)             二、   銀行金融機(jī)構(gòu)違規(guī)放貸涉及的層面             三、   因中小企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂可能影響到社會穩(wěn)定與金融風(fēng)險的范圍與幅度             四、   擬定出現(xiàn)資金鏈斷裂潛伏出逃企業(yè)主的特赦條件             五、   看管好潛在的可能出現(xiàn)資金鏈斷裂的企業(yè)             六、   盡快制定合理合法的追討債的條例   <作者-曾水良清華長三角研究院民企研究中心民企治理專家國慶特稿>

Tags:高利貸 溫州老板 資金鏈斷裂 曾水良

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