一旦三種保險(xiǎn)的基金流入一個(gè)資金池，就會(huì)出現(xiàn)保障水平高的人群對(duì)保障水平低的人群進(jìn)行變相補(bǔ)貼。從這一角度看，確實(shí)不符合保險(xiǎn)的本質(zhì)，也沒有保障參保人的利益?！?/p>

醫(yī)改搞了好長(zhǎng)時(shí)間，很多方面都發(fā)生了令人意想不到的“不虞效應(yīng)”。唯有醫(yī)保的改革相對(duì)平穩(wěn)，無論是支付機(jī)制改革還是發(fā)放醫(yī)?？?，都進(jìn)展順利。因此，在很多地方看來，醫(yī)改還是應(yīng)該在短期內(nèi)再有一些大的舉措。對(duì)于中國(guó)的醫(yī)保制度來說，最大也最為必要的改革就是實(shí)現(xiàn)“三保合一”。

所謂“三保合一”，是指將覆蓋我國(guó)城鄉(xiāng)人口的三種基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度整合為一種制度，通過實(shí)現(xiàn)新型農(nóng)村合作醫(yī)療、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的統(tǒng)一繳費(fèi)，統(tǒng)一保障來實(shí)現(xiàn)醫(yī)療服務(wù)的均等化以及全民醫(yī)保。

從世界各國(guó)的醫(yī)改經(jīng)驗(yàn)看，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一運(yùn)作的全民醫(yī)保正是降低風(fēng)險(xiǎn)、保障服務(wù)的重要手段。此外，由于三大保險(xiǎn)是相對(duì)獨(dú)立的，當(dāng)分別面對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的時(shí)候，其談判能力也不夠強(qiáng)，因此，三合一將有助于增強(qiáng)話語權(quán)。此外，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)制，也有利于我國(guó)醫(yī)藥費(fèi)用的降低。

不過，在當(dāng)前形勢(shì)下，“三保合一”決不能操之過急。因?yàn)樵谖覈?guó)，不同的醫(yī)療保險(xiǎn)制度的發(fā)展階段和發(fā)展水平差距很大，從而容易出現(xiàn)極為夸張的局面。一旦3種保險(xiǎn)的基金流入一個(gè)資金池，就會(huì)出現(xiàn)保障水平高的人群對(duì)保障水平低的人群進(jìn)行變相補(bǔ)貼。從這一角度看，確實(shí)不符合保險(xiǎn)的本質(zhì)，也沒有保障參保人的利益。

目前，很多省市都加大力度推進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)的整合，如北京、上海、蘇州、無錫都開始推進(jìn)“三保合一”或者“兩保合一”，但是從其進(jìn)展來看，很難彌補(bǔ)不同層次醫(yī)保之間的鴻溝，而這樣的直接整合，反而容易帶來負(fù)面的效果。

以最早實(shí)施“三保合一”的鎮(zhèn)江為例，作為一手托兩家的典型代表，鎮(zhèn)江就遭遇了在保障水平差距還很大的情況下實(shí)施整合的惡果，很多自由職業(yè)者并不去繳納城鎮(zhèn)職工醫(yī)保，反而拿錢在家鄉(xiāng)參加新農(nóng)合，從而對(duì)整個(gè)基金帶來了不小的沖擊。目前，鎮(zhèn)江都在計(jì)劃改革，雖然很難走回頭路，但也不能再延續(xù)“富補(bǔ)貼窮”的老路。

這樣的問題同樣在美國(guó)也有出現(xiàn)。在實(shí)施全民醫(yī)保過程中，很多曾經(jīng)花費(fèi)大量金錢去購(gòu)買昂貴但保障水平很高的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的客戶有了重新選擇的機(jī)會(huì)，要么繼續(xù)自費(fèi)購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，要么由供職機(jī)構(gòu)為其購(gòu)買統(tǒng)一的國(guó)家醫(yī)保，并獲得現(xiàn)金補(bǔ)償。令人意想不到的是，很多富有的證券從業(yè)人員都愿意選擇獲得現(xiàn)金補(bǔ)償，并取得較低的保障。

這一現(xiàn)象本身就符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律，作為社會(huì)一份子，在購(gòu)買服務(wù)時(shí)都會(huì)考慮性價(jià)比，用最少的錢獲得最合理的保障。這也是個(gè)人對(duì)激勵(lì)機(jī)制作出的最正常的反應(yīng)。這也就解釋了為何很多靈活就業(yè)人員想辦法在老家參加新農(nóng)合的原因。

因此，推進(jìn)醫(yī)療服務(wù)均等化固然有益社會(huì)公平，但是作為社會(huì)成員，其參與社會(huì)保險(xiǎn)時(shí)其繳費(fèi)應(yīng)與其享受服務(wù)必須相對(duì)應(yīng)，這樣才能維持這一醫(yī)保體系的健康。

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