養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、工傷保險……踏入職場，各種保險接踵而來。職場中人月月都要繳納保險，但很多人對于法定的五險(基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險)只知道每月交納，具體金額是多少，何時能使用又如何使用，卻是一無所知。為此，記者進行專題采訪。

資料圖

　　交保險每月多少錢

　　在某單位從事會計工作的小周，昨天在給單位員工買這個月保險的時候，發(fā)現保險費用又漲了。“現在僅個人每月交納五險中需個人負擔的險種費用就要掏220多元，單位給每個人交納的五險費用達到了600多元。”小周告訴記者。相比過去交納的五險金額，如今又漲了100多元。

　　記者從社保部門了解到，五險繳費金額的增加主要是因為從7月起，我省又上調了社會保險最低繳費基數。按照最新公布的2011年度全省城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工平均工資，每月為3368元，交納保險最低基數是按照月平均工資的60%，即2032元。最低基數的大幅提升導致了保險交納金額的增加。

　　對于初入職場的新人，很多都不了解五險交納的費用是如何計算的。按照我國的規(guī)定，基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費、工傷保險費、生育保險費這五種保險分別有不同的繳費費率。其中養(yǎng)老保險單位承擔的費率為20%，個人承擔8%；醫(yī)療保險單位承擔6.5%，個人承擔2%；失業(yè)保險單位承擔2%，個人承擔1%，生育保險和工傷保險的繳費全部由單位承擔，根據不同的用人單位和行業(yè)的工傷風險程度，費率在千分之幾。我們每月需要交納保險的金額就是由繳費的基數乘以各個險種的費率，即得出繳費金額。

　　我省今年交納保險最低基數為2032元，最低繳費標準就是2032乘以各個險種的費率。如果每月的工資收入高于2032元，就以實際工資為繳費基數，再乘以費率。同時，每月繳費的基數最高為全省城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工平均工資的300%，按照現在月平均工資標準為3368元，最高的繳費基數就是10160元。

　　保險少交行不行

　　五險是國家法定險種，用人單位為員工購買五險和五險的繳納金額都是強制性的。在某企業(yè)上班的小孫月工資在3500元左右，由于收入高于最低繳費基數2032元，小孫每月在五險上個人需要多交納160多元，加上單位多交納的400多元，小孫一個月比有些人要多交近600元。小孫告訴記者，他希望每個月按照最低標準繳費，這樣企業(yè)交納的保險費用低一些，可能工資還能增加。“工傷和失業(yè)保險的費用不太大，最大的就是養(yǎng)老和醫(yī)療，我聽說養(yǎng)老保險只要交夠十五年，退休后就可以享受保險待遇，我現在不到三十歲，到退休肯定能交夠十五年，我想如果可以晚點交，我一個月能多拿近四百元，這也是一筆不小的收入。”小孫表示。

　　和小孫一樣的想法很多年輕人都有，根據國家規(guī)定，小孫實際收入3500元，高于2032元、低于10160元，就必須按照3500元的繳費基數來繳費。“養(yǎng)老保險相對其他幾種保險有更長的年限限制，如果沒有交夠十五年就不能享受保險待遇，雖然說交夠十五年就能享受待遇，但交的年限越長以后每月領取的保險金肯定就越多，因為在計算可領取的養(yǎng)老保險金時，有一項是和繳費年限掛鉤的。”市社保局夏局長告訴記者。

　　此外，記者還了解到，養(yǎng)老保險雖然有繳費年限的要求，但不同于用人單位購買養(yǎng)老保險，個人在購買養(yǎng)老保險時，如果在60歲前達不到購買年限標準，可以一次性補足不到15年的余下部分。

　　保險交了怎么用

　　關于養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和醫(yī)療保險的支取，是在法定允許的情況下才可以領取，由社保登記部門來發(fā)放。比如養(yǎng)老保險要達到法定的退休年齡才可以領??；失業(yè)保險金是當勞動者失業(yè)后，需要用人單位開具的終止或者解除勞動關系證明才算滿足領取條件，醫(yī)療保險也是要達到最低起付標準才能發(fā)揮作用。

　　五險當中，醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險在日常生活中起的作用相對較大，兩者也都需要單位和個人共同繳納保險金。

　　其中醫(yī)療保險個人交納的保險金都打入了個人帳戶中，日常去藥店買藥就可以使用個人賬戶IC卡支付，超出個人帳戶金額的部分，需要個人自理。其余部分要想使用，則必須在住院治療達到最低消費金額后，或者符合規(guī)定因慢性病門診產生的費用且年個人自付達到800元，才可按一定比例進行報銷。

　　相比醫(yī)療保險，養(yǎng)老保險金最低需要交納15年并且達到退休年齡方能領取。在繳納養(yǎng)老保險時，如果退休時未交滿十五年，則只能領取自身按照費率8%交納的金額，單位按照費率20%交納的養(yǎng)老金不能領取。要是滿足領取養(yǎng)老保險金的條件，領取金額也根據繳費年限和此時的繳費基數而定。如果在交納過程中參保人出現死亡，其遺屬可領取喪葬補助金、一次性困難補助，符合條件的供養(yǎng)直系親屬可按月享受撫恤金。

　　社保異地轉移可能導致縮水

　　在上海工作了三年的高先生最近回到寧國，社保關系也隨著轉到了寧國，高先生發(fā)現，回到寧國后，在上海交納的養(yǎng)老金有很大一部分轉不回來。“我發(fā)現在轉移社保關系的時候，自己交納的養(yǎng)老保險金額可以轉回來，單位交納的只能轉回部分，算起來工作以后交納的所有養(yǎng)老金，轉不回來的一部分就這樣沒有了。”高先生有點遺憾地告訴記者。

　　很多和高先生一樣有在外工作經歷最后回老家發(fā)展的朋友，都遇到過這樣的情況。記者從社保部門獲悉，如果異地轉移社保關系，養(yǎng)老保險有一部分交納的金額是帶不走的，能轉出的除了個人按費率8%交納的部分，按照國家出臺的規(guī)定，還能轉走按照12%的費率由用人單位交納的部分。

　　據了解，由于各地保險采取的費率有偏差，繳費基數也存在一定差異。不僅異地轉移社保關系可能導致金額縮水，還有可能出現交納保險金和領取保險金不對等情況。高先生說：“回到寧國后，在社保方面交納的金額比在上海要少。”據社保部門工作人員介紹，如果按照上海的費率和繳費基數交納養(yǎng)老保險，回到寧國領取保險金，由于寧國費率和繳費基數低于上海，就會出現養(yǎng)老保險交得多拿得少的情況，也就是說很多在一線城市打拼的朋友，如果選擇回戶籍地享受養(yǎng)老，則將按照當地的基數和計算方式發(fā)放退休金。所以，為避免退休后享受的養(yǎng)老保險金額縮水，在外工作，要盡量選擇在保險交納地退休領取養(yǎng)老保險金。